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第一屆大專財富管理競賽季軍作品發表投資買好債提升資產使用效率(經濟日報).指導顧問:邱銘詮指導老師:郭修仁副教授獲獎學生:許堯禎、陳冠學、
指導顧問:邱銘詮 指導老師:郭修仁副教授 獲獎學生:許堯禎、陳冠學、 獲獎學生:蘇育賢(中山大學)身處21世紀的社會,理財規劃的重要性不言而喻。以下先針對陳氏家庭的現況作一介紹,之後分析陳氏家庭的未來選擇,接著以財務安全、財務寬裕、財務自由循序漸進的為陳先生做進一步的理財規劃。
財務安全:家庭現況部分,負債是維持在零,然而適當的增加好債來提高資產的使用效率對家庭來說是較佳的。此外在家庭年度收入部分,陳先生占家庭所得比重較陳太太來的重。若陳先生不幸遭資遣,對家庭收入影響較大,因此建議投資或購買不動產以產生固定現金流量,改善收入結構。
對未來做出選擇前,必須先對未來可能的風險做好準備。在現有保險狀況下,一但陳先生或陳太太在未來發生意外,60歲左右時就會陷入財務困境。為避免此情形發生,分別加保定期壽險、意外險、住院醫療險等,利用各種類之個人保險做一個圓,風險打到人的任何部位皆能有所理賠。且陳先生的加保單位數建議高於陳太太,因陳先生的薪水占家庭收入較重,若風險不幸發生在陳先生上,對家庭的衝擊較陳太太來的大。經保險調整後,陳氏家庭已經達到一個健康的財務體質了。
工作發生異動 延退、調整投資 考量陳先生因公司業務移往國外,是否要與公司簽兩年期的履新合約,亦或是留在台灣找新工作,經分析,主要有三個方案可執行:方案一:不履新在國內找工作;方案二:履新兩年後回台找工作;方案三:選擇履新,之後便長年留於國外。
方案一:在陳先生原先的財務規劃中,若不經調整,在59歲便會出現財務缺口。因此建議以下調整措施:延後退休年齡:若陳先生早退,會減少夫妻兩人的薪資收入。且考慮到勞保條例的規定,在58歲退休也必須至60歲始能領退休金,並且勞保年金也會被打八折,因此建議延後退休年齡。此外子女高等教育則由原本的4年下修為2年,並調整投資風險性資產比重,以期達到較高的投資報酬率。
方案二:在方案二的部分,退休年齡、高等教育、旅遊頻率、換車頻率皆是沿用方案一的設定,在購屋貸款成數上則調為70%,避免動用大量資產本金以喪失本金複利增值的機會。調整後財務缺口出現的年齡由59歲延後至78歲,晚...
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