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2020年10月5日—接下來,讓我們做個簡單試算比較,如果以目前最低的二年期定存收益率0.7858%至基金委外績效4%的變化,小明可以從勞退新制獲得多少退休金 ...
近期傳出勞保年改的修正消息,令許多勞工朋友擔憂,未來勞工的退休金是否即將變成繳越多領越少,甚至領不到的窘境。
然而,一般的勞工退休金來源其實可分為勞工保險金(勞保)以及勞工新制退休金(勞退新制)的兩大區塊,儘管勞保有破產的疑慮,但「 勞退新制」可就完全沒有這種困擾,詳細的差異可在先前的文章「勞保勞退有什麼不一樣[1]」得知。
而在今日的文章,則是要闡述在未來勞保面臨越領越少、甚至破產的情況下,勞工朋友該如何看待新制勞工退休金的機制,幫自己累積退休資產。
因此,我們將從實際的數字來解析勞退新制的真實面貌,並且透過一位勞工朋友小明的例子,模擬情境從30歲開始辛勤工作30年至60歲,根據主計處統計各年齡中位數平均薪資47000元來做試算提供大家參考。
勞退新制如何運作?累積的資金又受什麼影響?
每位勞工朋友都有一個勞退個人專屬帳戶,裡面的資金來源主要是由雇主出資。政府法令規定,小明的雇主每個月必須提供6%的月薪薪資到小明的勞退個人專屬帳戶,這是一種由雇主每個月幫勞工朋友累積退休金的方式。
但是投入的資金並不是單純的存款而已,此勞退帳戶的資產成長方式是委外經理人操盤的收益獲取,然而當經理人操盤不佳的時候,還能享有最低二年期保證年收益率。以勞保局9月份公佈的二年期定存保證收益率為0.7858%,而委外代操的績效,截至2020年七月份,勞工退休金的基金[2]年化報酬率為3.09%,比起YP之前在2020年4月試算的時候1.83%成長不少,主要原因是市場從新冠肺炎的谷底反彈上漲所造成的。
▲勞工退休金累積收益率
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